“机器人投顾瞄准“亨利族” 怎么理财“算”出来”

本篇文章1109字，读完约3分钟

经过记者孙宇婷实习记者黄修眉

虽然目前财富积累不多，但“亨利族”拥有大量可支配资金，未来财富增长巨大，给以算法拆解为主的机器人投资企业带来了商机。

美国businessinsid-er网站和《华尔街日报》报道称，UBS、美国银行、摩根士丹利等华尔街日报的老牌银行观察到了这类企业的存在。

《每日经济信息》记者表示，这三家银行分别管理着全球投资者万亿美元的资产，机器人目前无法撼动它们领域的地位，但它们为热衷于互联网、财富积累阶段的“亨利族”提供服务

包括mint、betterment、wealth-front、personalcapital在内的新兴投资企业的主网络顾客利用机器人算法分解社会交流互联网等数据，充分了解投资者的投资喜好，并提出投资建议

美国最著名的免费个人理财网站mint于2007年9月上线，至今注册客户超过1000万人，并于年10月被知名会计软件企业intuit以1.7亿美元收购。

mint的特色是通过授权，将顾客的支票、信用卡、储蓄、投资、教育、退休金等新闻与mint账户联系起来，自动更新顾客的财务新闻和分类收支详细情况，让顾客一眼就掌握自己的财务状况和日常收支 在此基础上，mint利用数据统计等功能，帮助顾客分解各项支出的比重，制定个性化的成本节约方案和理财计划等衍生服务。 mint进行的财务数据整合都依赖于网络和高端智能手机，准确地击中了“亨利族”喜欢网络支持型产品和服务的群体特征。

与华尔街老牌投资者借力提供投资意见不同，像wealthfront这样的机器人投资者企业不仅整合顾客的财务数据，还运用机器人算法分析顾客的费用储蓄习性，提供储蓄-投资比例的理财建议，从而满足顾客税后利润

无论顾客和投资企业，算法的拆解价格都下降了。 wealthfront根据顾客的投资额收钱，不到1万美元的投资不需要任何费用，再多的投资每年收取0.25%的服务费。 截至2006年6月底，其管理资产超过2亿5千万美元。

高盛与这样的企业进行了比较并发表了报告。 据悉，将使用互联网数据和机器人算法向顾客提供投资顾问。 顾客渠道更加新奇，另外，顾客门槛也降至10万美元以内，非人工大数据观察也降低了顾客咨询价格。 与美银美林收取客户管理资产10%以上的咨询费用不同。

高盛认为，新兴投资企业瞄准“亨利族”，短期内是较早介入了这类人的财富管理，从长远来看，有助于牢牢挖掘“亨利族”财富累积增长的潜力。

美国风投也希望为这些新兴投资企业烧钱越来越多。 例如，花旗风险投资公司日前在betterment投资了1亿美元。 在personalcapital企业的背后也有usaa、贝莱德集团等企业的身影。