“去年计提拨备超181亿兴业银行：应对经济下行风险”

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经过记者袁君从上海出发

与大幅计提准备带来的“隐性收益”猜测相比，兴业银行昨日( 4月2日)表示，其首要目的是应对经济下行可能出现的各种风险。

年报公布的12家上市银行数据显示，截至年底，8家银行的贷款比例仍低于2.5%的监管标准。 值得观察的是，兴业银行在不良贷款率为0.76%的情况下，大幅计入坏账率从年末的2%上升到去年年末的2.68%。

一家证券公司的拆迁师在接受《每日经济信息》记者采访时表示，兴业银行一方面有“隐瞒利润”的可能性，另一方面也证明银行对今年和明年的经济形势不看好，可能要做好充分的准备，以防资产质量恶化。

贷款比四季度有了阶段性的提高

兴业银行年报显示，截至年末，兴业银行不良贷款余额103.31亿元，比期初增加50.45亿元，不良贷款率为0.76%，比期初上升0.33个百分点。 另外，兴业银行的准备金率从年末的465.82%降至去年末的352.1%，但钻石贷款比从年末的2%大幅上升至去年末的2.68%。

根据年5月银监会发布的《中国银领域实施新监管标准指导意见》的规定，贷款准备金率的基本标准为2.5%，准备金率的基本标准为150%。 鉴于一些银行领域的金融机构短期内难以达到两个监管标准，该《指导意见》允许这类金融机构最迟在年底前达成。

在年报公布的12家上市银行中，8家银行的贷款比例仍低于2.5%的标准，贷款比例靠前的银行为农业银行、兴业银行、建设银行和中国银行，分别为4.46%、2.68%、2.66%、2.62%。 其中农业银行和建设银行贷款比例高的原因，第一是不良贷款率高。

值得注意的是，不良负债率为0.76%的情况下，全年兴业银行共出现资产减值损失181.88亿元，同比增长58.06亿元，增长46.89%。 其中贷款减值损失164.17亿元，比去年同期增加46.59亿元，增长39.62%。 对此，兴业银行风险管理部社长邹积敏表示，原因是贷款规模加大，以及为达到贷款2.5%的监管要求，新增了全年77亿元贷款减值准备。

一家证券公司的拆迁师在接受《每日经济信息》记者采访时表示，兴业银行一方面有“隐瞒利润”的可能性，另一方面也证明银行对今年和明年的经济形势不看好，可能要做好充分的准备，以防资产质量恶化。

在今年大多数银行放贷比小幅下降的情况下，兴业银行放贷比从年一季度到四季度上涨2.15%、2.34%、2.38%、2.68%。

高准备可以压低业绩数据

根据坏账率、不良贷款率和准备金率三者之间的关系，在不良贷款率较低的情况下，要提高坏账率，势必会导致准备金率的上升。

12家上市银行中，农行、兴业、浦发、建行、招商行、民生、工行7家银行的准备金率超过250%。 这7家银行中，只有农业银行、兴业银行、建设银行3家已经达到了2.5%的存款比例要求。 这意味着浦发、招商银行、民生、工业银行要满足监管要求，就应该再加强一些准备，进一步减少利润。

“从整体来看，上市银行的年记帐力度加大，领域平均从2.45%上升到2.49%。 ”上述银行领域的分析师向《每日经济信息》记者表示，这也是今年上市银行净利润普遍下降的原因之一。

在昨天( 4月2日)举行的年度业绩网络证明会上，兴业银行行长李仁杰表示，兴业银行全年第四季度利润较去年同期下降，首要原因是第四季度的新增准备。

事实上，兴业银行的情况下，2.68%的贷款比例水平理论上可以释放部分利润。 虽然全年累计182亿元，但兴业仍保持18.7%的净利润增速。 根据《每日经济信息》记者的简要推算，将贷款比例调整到2.5%的水平，可以减少15亿元，利润增长率在23%左右。 如果贷款比例维持大多数银行所处的2.3%左右，可以减少52亿元，利润增速为34%左右。

除保留部分利润外，平安证券拆股师认为兴业银行将在四季度后增加计提，其中包括为同行业非标业务应计提的部分，预计消化表内和理财的非标压力还需要一定的时间。

对此，兴业银行风险管理部社长邹积敏昨日表示，该银行将在利润增长较快的时期尽早做出预算安排，充分应对经济下行可能出现的各种风险。 因此，第四季度在资产质量基本稳定的情况下，仍在增加计提。