“二套房政策变化急 银行房贷业务“过山车””

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上海

住房贷款政策的调整，往往决定市场的投资风气，对银领域的业务产生巨大的影响，”陈珂记者说。 一位城商行上海分行副行长向《每日经济信息》记者表示，银行要真正做大房贷业务，必须为2个以上有投资色彩的房地产客户做出贡献。

银行的个人住房贷款业务从2007年的“疯狂”到2008年的“低迷”，再到2009年的“新生”，他说由于这样的客户有实力，银行有很多事情要做 不过值得一提的是，如果各房贷优惠政策真的明年“退出”，年银行的房贷业务将被冠以什么关键词？

2003年，由于房地产市场投资气氛强烈，全国各地房价迅速上涨，当年4月，央行发布了《121号文件》。 其中个人住房贷款复印件为:“购买高档商品房、别墅或者第二套以上商品房的借款人，适当提高首付比例，不执行优惠住房利率规定。”

“本文件归根到底不是操作细则，商业银行在操作过程中，很多地方都会遵循自己的风控理念”，前述银行家在房价处于上涨通道的大背景下，银行的想法是有三四家房地产可以投资的客户，资金实力雄厚， “所以，从那时起，银行开始屏蔽几十对、几百对从银行获得贷款的顾客等稍微有些过剩的炒面的顾客。 ’据银行相关人士称。

值得注意的是，2004~2005年，正值国内各房地产市场调整期，因此银行在操作套房以上住房贷款方面的“利润”并未促使越来越多的投资者介入，而是2006年。

统计数据显示，2007年全年，全国金融机构本币信贷增长8699亿元，比去年同期增长36.12%，达到32783亿元。 其中，个人贷款余额27031亿元，所占比例已经超过80%。

但是，这一盛况在2007年国庆节前夕突然遭遇变数。 2007年国庆节前一天，央行突然公布了文件。 “已经利用贷款购房，申请购买第二套以上住房的，贷款首付比例必须在40%以上，贷款利率必须在中国人民银行公布的同期同格基准利率的1.1倍以下，首付比例和利率水平不会随着套数的增加而大幅提高。

但是，到了2008年初，受全球金融危机蔓延的影响，国内各主要城市的房价急转直下，大大抑制了房地产投资者的上市热情。 这个变局不仅抑制了投资者的行动，也抑制了自住型顾客的购房意愿。 根据当时的公开数据，一些商业银行的个人住房贷款业务开始出现环比负增长。

但是，变化很快就会降临。 央行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率下限扩大至贷款基准利率的0.7倍，最低首付比例调整为20%。 对于首次购买普通住宅和改善型普通住宅的贷款诉求，金融机构可以按贷款利率和首付比例在优惠条件下予以支持。

2008年12月，政策法规再次放宽。 按照规定，贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平的，为改善住房条件，对申请贷款购买第二套普通住房的居民，可以实行首次贷款购买普通住房的优惠政策。 一周后制定的《新八条》更直接地省略了“人均平均住房面积低于当地平均水平”的限制条件。

随着投资者的“回升”，2009年以来，全国房地产市场成交量迅速回升，银行房贷业务也再次“复苏”。 上海银监局局长阎庆民最新公布的数据显示，上海约3万亿元的信用余额中，房地产贷款突破7000亿，达到23%，其中个人住房贷款达到房地产贷款的6成。

我不知道这样的盛况会持续多久。 年，银行的住房贷款业务会因为政策的反复而再次陷入危机吗？

一个有趣的消息是，今年7月，杭州宣布了“两套住房贷款”的收紧。 购买套房时不再实行首付2成和7成的利率优惠政策，也是退出宽松政策的原因。 前面提到的银行相关人士说:“

“不知道明年会怎么样，但今年的任务已经基本完成，银行当然也严格控制了两家以上房地产客户的申贷。” “在经济全面恢复之前，我想缓和政策不会太早退出吧。 否则，如果政策过快抑制市场诉求，房价大幅下跌，放贷的威胁可能会更大”。

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