“义乌外贸商家的银行卡，为什么会被公安冻结？业内人士揭秘内情”

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4月初，网上流传的义乌市公安局发出的“致信全国各地公安”引起舆论关注。 义乌外贸商在与海外商人跨境结算货款的过程中，与外国商人的习性相关，通过地下钱庄结算货款。 在公安机关侦查反诈骗案件的过程中，外贸商出现了一点银行卡被冻结的情况。

这一现象不仅发生在义乌，广州、深圳一带的外贸公司也向每日经济信息( nbdnews )记者表示，自2009年以来，企业也遇到了银行卡被冻结的情况。 “我们的企业去年多次遭遇。 冻结卡一旦发生，很可能会冻结数月至半年，影响企业经营、资金流”。

年，全国公安机关持续深入打击电信网络诈骗犯罪活动，集中开展“云剑-”、“断卡”、“长城2号”等专项活动，查处电信网络诈骗案件25.6万起。

那么外贸商行的银行卡账户为什么会在不知不觉中被电信骗子包围，成为洗钱通道呢？ 一位外贸商表示，关键是海外客户选择的地下资金庄通道。 “海外客户在和我们结算时，从汇率便利和优惠的角度出发，通过一点第三方机构进行跨境结算。 虽然顾客可能知道一点点的渠道是地下资金庄的通道，但是顾客不知道最终这条渠道会通过哪个账户向我们花钱。”

在对外贸易圈使用“冻结卡”的人不少

李睿(化名)在深圳经营一家使用电子元器件的工厂，生产数据线、充电器，主要供应海外市场。 新冠灾祸之所以在世界范围内扩大，是因为中国制造业的生产能力恢复了。 来自李睿工厂的订单到去年下半年为止都没有跟上。

但是在这个好形势下，和海外客户跨境结算时遇到的问题让他很头疼。 “去年，从事外贸的朋友大多因为通信诈骗而被冻结了银行卡。 ’李睿表示，他自己企业的银行卡账户也曾多次被冻结。

李睿告诉《每日经济信息》记者，他被冻结的银行卡是对我的人民币账户，很多海外客户不容易用人民币直接结算，地下钱庄往往成为他们可以选择的跨境结算通道。 如果在地下钱庄进行汇率，通常会低于在银行兑换的汇率，等客人收到东西后直接在地下钱庄汇到企业。

义乌市公安局《致全国各地公安的信》称，电信网络诈骗犯罪集团与地下钱庄勾结更紧密洗钱，将诈骗赃款直接交给经营者洗清，义乌经营者银行账户被全国各地公安机关冻结的情况频发，

此前媒体报道称，“敲打”是地下钱庄常见的手段。 地下钱庄在国内外，设立人民币和外汇账户，将资金从客户国内人民币账户转移到地下钱庄，客户境外账户按实时汇率兑换等额外币资产，通过地下钱庄联系境外伙伴，按比例收取佣金并按约定时间清算。 相反，海外账户收到外汇后，用国内人民币账户向顾客支付人民币。 国内外进行了单方面的资金循环，表面上没有资金流向国内，也没有资金从国外流入，交易通过“相互敲打”在特定的时间段通过结算实现了两地的资金平衡。

“被包围”的跨境结算途径

为什么外贸商户银行卡账户成了电信诈骗围攻的洗钱通道？ 一位金融科技领域第三方风控公司的专家对记者表示，随着全球疫情和外交政策的影响，外贸生意大部分被迫“内贸”，外贸商户的收款也开始以人民币结算为主。 目前，国家对外汇转账、外汇转账、外汇出境的管制非常严格，目前最常见的跨境人民币结算也基本集中在外贸交易的这个通道上。

这位风控专家表示，虽然新的贸易模式发生了很大变化，但由于外国客户的习性是通过地下钱庄支付的，外贸交易商在跨境结算的链接中，与电信诈骗和洗钱相关的犯罪组织四方支付、洗钱平台。 被冻结的大部分是跳板或通道型结算账户，作为跳板账户，在汇兑时电信诈骗有可能通过公转私转或公转公转渗透，另外，在资金端，按即时汇率略有周转是一般的操作模式。 在这个过程中，资金的出境本来就受到严格控制，所以在目前的情况下，一些大额和可疑账户有可能被冻结。

我司报道称，“平台分散”、虚拟货币已经成为跨境洗钱的新通道。 平台通过多家家族微信、支付宝( Alipay )QR码等进行收款转账，为境外赌博网站、电信诈骗集团等黑灰产的非法所得提供流转、结算服务，平台从中赚取大量结算手续费。

该信息管理专家表示，支持远程洗钱的平台目前形式十分严重，参与诈骗的资金使用平台和二级商户的账户或QR码渠道洗钱，商户的账户无意中发生了洗钱

去年以来，公安机关也加大了打击地下钱庄的力度。 根据公安部的数据，全年共打掉非法支付平台和地下钱庄2800多个。

如果银行卡因电信诈骗而被冻结，解冻往往需要时间。 李睿表示，银行卡要解冻，需要到当时冻结的卡公安局提交企业和外商的信息表达记录、工商资料、订单记录等资料，3个月或半年后可能会解冻。

为了不出现“冻卡”问题，李睿多次强调不要与外贸客户通过原有渠道汇款，而是要开立外汇账户，让客户可以直接汇到外汇账户。 虽然有可能承担汇率波动带来的损失，但与“冷冻卡”相比，这部分损失在他们的允许范围内。

记者|叶晓丹|陈俊杰何小桃杜恒峰

夏志坚校正|

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