“3.39亿元银行贷款违规流入楼市，上海重磅出手，炒房客悲剧了？”

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4月7日，据上海银保监局报道，该局近日组织辖区内商业银行对个人住房信用管理专业进行了自我调查，并进行了监管鉴定调查。 其中，上海地区135家商业银行已经完成个人住房贷款管理专项自查工作，发现的问题涵盖了贷款用途违约、主体结构未封闭住房贷款发放、首付资金核实不仔细、贷款后资料收集不完整等方面。

从3月1日开始，上海银保监局挑选了辖内16家银行进行了违反经营贷款、费用贷款流入住宅区的特别鉴定调查。 截至目前，此次监管调查显示，123笔、3亿3900万元的经营贷款和费用贷款涉嫌挪用至房地产市场。 另外，还发现了部分银行首套认定不准确、数据填写不规范、外部“配套贷款”机构违规问题突出等情况。

根据调查，上海银保监局发现了6种典型违规案例。 其中包括个人经营贷款违约用于支付购房首付的公司经营贷款违约用于支付购房款的贷款违约用于本银行住房贷款首付的部分空壳牌企业作为受托支付交易对象领取多笔个人经营贷款，部分贷款 房地产公司违规向购房者提供首付资金的小额信贷企业贷款用于认购。

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上海银保监局根据辖区内商业银行的自身调查和监管调查情况，对银行切实防范经营贷款、违规支出贷款流入房地产市场、提高金融服务实体经济质量效果等工作提出了要求。 主要复印件如下。

根据有关监管要求，限期修改问题后贷款； 对因违反首付资金或有假冒行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝住房贷款申请，并作为信用丧失行为的新闻报送上海市公共信用新闻服务平台。 经营贷款、支出贷款等信用资金违规被房地产行业挪用时，必须立即采取实质性管制措施加强银行员工管理，加强员工法制合规教育，在开展业务中积极吸引借款人合法合规录用融资资金； 对有违规行为的银行职员，应当进行内部说明责任和纪律处分等。

并且，上海银保监局将查处发现的小额信贷企业、典型企业、房地产企业和房地产经纪企业违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合作，共同打击房地产市场违规行为。

上海银保监局表示，将继续加大对经营用途贷款违约流入房地产问题的监督检查力度，对被调查问题依法采取相应监管措施，查明根本原因，使辖内商业银行不断提高金融服务的实体经济效益，上海市房地产市场顺利快速发展

据记者观察，进入今年以来，违规经营贷款流入楼市的乱象猛烈出击。

3月16日，据广东银行保监局官网消息，辖内(深圳除外)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点4501处，共查处个人经营性贷款5678亿元、个人费用贷款2165亿元，涉嫌违规流入房地产市场。 其中，广州地区银行机构发现涉嫌流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元，920户，该局要求银行限期改善解释责任，银行机构采取终止限额、不重复全额结算、分期提前还款等改善措施，是存在违约问题的内部从

3月18日，深圳银保监局通报3起违规经营融资流入房地产市场的典型案例:银行工作人员误导客户办理经营融资买房； 客户经理在微信公众平台上没有规范业务推广个人回收经营贷款资金流入房地产市场。 对照上述典型案例，责令相关银行立即予以纠正，按期收回违约贷款，并对相关负责人认真承担解释责任。

3月24日，北京银保监局对所辖银行明年下半年以后发放的个人经营贷款等业务合规情况进行了自我调查，据自行调查，流入北京房地产市场的个人经营贷款金额约3.40亿元，约占经营贷款自我调查业务总量的0.35%， 在银行自查的基础上，北京银保监局选择相关部门和要点机构进一步专项检查，发现涉嫌违反房地产市场融资资金流入约3000万元。 该局已经启动了对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。

3月26日，银保监会办公厅、住房城乡建设部办公厅、人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产行业的通知》，要求银行加强借款人资质核查、贷款诉求审查、加强贷款期限管理等。 对挪用经营贷款的个人和公司，相关行政处罚新闻将及时纳入征信系统。 另外，三部门将在今年5月底前联合开展对违反经营贷款房地产流入的专项排查，加大对违规问题的处罚力度。

记者|李玉雯 |段炼 [/s2/]孙志成肖勇王嘉琦

校正|/S2//卢祥勇

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