“银行卡400万6小时内被盗刷 拷问银行御险机制”

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最近，一笔金额达到400万元的资金在6小时内被盗转走，经由多家银行。 相关银行和警方立即进行了跟踪“冻结”，但未能阻止犯罪行为的发生。

经过近两个月的协商，顾客和事件银行日前就赔偿的比例进行了协商。 但是，这笔资金至今尚未收回。

银行:看到钱被拿走一笔，真没办法

5月10日下午1点57分，在广东中山出差的王晓龙突然收到邮件，告知账户花了4078000元。

“口罩了！ 我的卡都有了，怎么用！ ’王晓龙立刻做出反应，说:“真惨！ 卡被偷了。 ”

王晓龙常年从事钢材生意，经常在外面负责采购，所以账户上常年有数百万流动资金用于现场交易。

据事件银行相关人士介绍，在顾客反应后，立即向当地派出所报案。 “经公安快速查询冻结系统跟踪，这400万资金通过pos机转账的方法分散到全国多家银行的200多个个人账户中取现。 ”

“他们犯罪流程专业迅速，但公安立案需要一定的时间。 我们银行也不能直接要求其他银行马上冻结这笔钱。 ”陈姓负责人告诉记者，“只能看着这些钱被拿走一笔，没办法。”

银行相关人士表示，警方立即介入，但受到即时“冻结”困难的困扰。 “表面上犯罪分子利用的是银行没有设定最高限额的报警机制，竞争激烈的银行之间没有顺畅的新闻交流机制。”

警察:固定电话pos机将成为犯罪的新工具

400万资金能够瞬间移动的首要原因是利用了大银行新推出的“固定电话pos机”服务。 警方表示，通过架空交易的方法，这笔400万资金在东莞某批发市场店铺通过两家银行提供的固定电话pos机实现了快速刷卡。

记者调查发现，由于审批不严、监管不力，固定电话pos机成为不法分子大力利用的犯罪新工具。

“固定电话pos机”是银行为批发市场个人业主开发的支付工具，通过绑定申请人的借记卡号码、电话号码、电话终端，支持国内所有银行的银联人民币借记卡支付。 这包括省际、田间借记卡。 因此，不进行现金交易，可以立即支付货款，但是普通销售点设备的商户必须至少全天候才能到账。

“不可否认，即时收款为犯罪分子提供了一定的时间便利。 ’广东某银行金融部经理吴苏表示，个体工商户申请安装pos机需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。 “但是，在实际运营过程中，银行只需要看看商户与批发市场签订的租赁合同，其他两个证书稍后即可添加。 ”

“正是这样的承认错误，才给了罪犯乘坐的机会。 ”吴苏说:“许多商店通过虚构的交易，迅速转移了克隆卡上的钱。”

事实上，事前调查的背后，是银行间储蓄业务的激烈争夺。 与普通个人存款相比，商店存款量大，客户基础好，成为许多银行争夺的稀缺资源，往往一家商店有多家银行的pos机，在广东各大银行以数十万的市场规模迅速发展。 银行相关人士表示，一些银行为了最大限度地剥夺存款，对信用卡交易额没有太大的有效限制。 “一家广东银行的最高额度为1000万，最高额度为50万，‘抢钱’的意义并不明显。 ”

对固定电话pos机的事后监管也非常薄弱。 东莞某分行副行长孙玉成表示，“异常交易举报大部分是当事人举报，但银行是三个月一次的答谢访问，不是挨家挨户的。”

专家:应建立统一的假卡新闻通报平台

专家表示，在目前的假卡犯罪案件中，“克隆”和“pos机”为双胞胎。

首先，磁条卡的技术门槛低是克隆的一大主要原因。 广州一位事务官表示，在外面刷卡时，持卡人对密码的保管意识不足，因此犯罪分子只需在pos机上安装侧录机，即可通过记录磁条新闻、窃取密码实施犯罪。

中国人民大学商学院博士吴金华建议，银行应加强对销售点设备特约店的信用审查，监管部门应严格限制银行等金融机构销售点设备签约人，完全做好交易新闻的动态监测，“要防止虚假交易，商户至少应

此外，此次盗窃案还表明，银行之间有必要建立健全新闻交流常态化机制。 孙玉成说，盗卡问题一被发现，银行间各部门的对接需要时间，“找主管部门和办理手续很麻烦，但资金的转移不等人。”

专家表示，银监会、银联等部门只有牵头，建立统一的假卡新闻举报平台，才能迅速应对克隆盗窃现象。

原文链接: paper.people/rmrb/html/- 07/27/NW.d 110000 re nmrb _ 0727 _2- 02