“欢迎举报！国务院处非办：以“具有央企、国企背景”为噱头，替人收债的仿冒银行，涉嫌金融诈骗！”

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近日，中国银保监会在官网和官网公众平台发布了标题为“警惕以“债务服务”名义非法集资风险的提示”的复印件。 落款为“非法集资部际联合会议室的处置”。

根据这个提示文案，近期，一些机构以提供“化解债务服务”的名义，通过咨询费、服务费、保证金等方式吸收资金，存在非法集资、金融诈骗等风险。 这类机构以“有中央企业、国有企业背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过网上渠道虚假推广，设立虚假银行经营网点误导公众，迅速扩大吸纳资金的规模。

此前，《每日经济信息》记者经过数月调查，于2021年2月22日刊刊登了多条城市街道，标题为“虚假银行”。 本职工作是替债务，数千人相信，但结果却出乎意料……”的文案独家曝光了“权行普惠”的机构，以“解债”的名义在全国许多城市设立了类似银行的东西

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处置非法集资部联席会议办公室在《关于警惕以“债务服务”名义非法集资风险的提示》中指出，这些以“债务解决服务”为名的机构严重损害了债权人、债务人的财产权益。 关于风险警告如下。

一、提出“债务咨询”和“债务解决”。 (/S2 ) )所谓债务服务机构声明，在债权人、债务人之间建立服务平台，约定征收咨询服务费、履约保证金后，通过物纳、现金分割等方法实现债权、代偿债务。 这类机构不审查债权债务关系的真实性，也不采取化解债务的措施，而是以本质上化解债务的名义进行集资。

二、承诺高额回报。 歌颂低风险、高收益，谎称支付不履行债务额的30%—60%的费用，可以得到全额或明显高于债权的现金或实物回报。 这样的机构没有实质性的经营活动和收益，所谓的不履行债务是价格高昂的，完全靠摧毁东墙填补西墙来维持，资金的运转是不可持续的。

(/S2 ) )三、增加势头。 这类机构以“具有央企、国有企业背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过网上离线渠道进行虚假推广。 部分还设立了引导公共投资加入和快速发展人加入、设立虚假银行经营网点误导公众、快速扩大吸收资金规模的分层奖励制度。

截图:银保监会官方wechat公共平台

处理非法集资部联席会议的首要职责是在国务院的领导下切实有效地贯彻执行党中央、国务院的非法集资处理方针和政策。 根据国务院2008年03月28日发布的《关于同意建立非法集资部际联席会议制度的批复》，处分非法集资部际联席会议成员由当时银监会主导，当时的快速发展改革委、公安部、监察部、财政部、建设部、商务部、人民

联席会议设办公室(简称国务院处非办公室)，承担日常工作，执行联席会议的有关决定。

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迄今为止，《每日经济信息》记者在调查中得到的线索显示，贵州省贵阳市花溪区的张先生(化名)借了70万美元未能收回，找了一家名为“权行普惠”的机构帮助“化解债务”。 向该机构支付21万美元后，张先生没有按协议收回“解决债务”的资金，而是多放了21万美元代替。 小张只是“权行普惠”的巨大业务互联网涉及到群众冰山一角，和小张一样遭遇的，还有很多人。 他们不仅未能收回要求还债的本金，也未能收回交给“权行普惠”的咨询费、服务费、保证金等费用。

《每日经济信息》记者观察到，2019年下半年以来，出现了自称具有央企背景的“权行普惠”庞大组织。

照片:记者调查得到的

该机构运营方采用有条件举债的“还债”商业模式，高速发展加盟店，全国以“权行普惠××分行”“权行普惠××分行”为门店招聘，装饰风格与银行外观极为相似的营业网点 很多营业据点不仅外观漂亮，还设有豪华装修的“取暖室”“合同室”等。

不仅如此，这些机构的负责人也被称为“头取”“副头取”。 “权行普惠”的层级模式也参照银领域管理模式，设立分行、分支机构，设立高额层级奖励制度，吸引公共投资加盟，快速发展人员加入。

这家仿制银行计划在5年内培养10万名区县工作伙伴，实现上千亿的销售额。 根据运营方的公布，截至去年6月，370多个“分店”迅速发展，赢得了数千名客人。

“权行普惠”慌张地表示，如果支付解债额的30%至60%的费用，将会得到全额或明显高于债权的现金、不动产、宝石等实物的回报。 从记者调查掌握的情况来看，“权行普惠”的业务金额达到2亿1千万元。 分12期以“权行普惠”相关人员以资金为代价的模式计算，这2亿1000万元的业务金额，债务人需向“权行普惠”及其相关人员支付合计超过1亿元的咨询费、服务费及履约保证金等。

突然出现在许多城市街道边缘的这些“抄底银行”，背后有着极其繁多的股权关系，各阶层股东的控股关系也经过了复杂的工商变更，搅乱了其背后的实际控制人。

这类以提供“债务解决服务”为名的机构，的运营模式违背市场基本规律，资金链容易断裂，一旦冒险，参与者将面临严重损失。 与这种机构的运作模式相比，在处理非法集资部时联席会议办公室尤其要提高广大公众的警惕，提高风险防范意识和识别能力，务必以合法的方式处理债权债务纠纷，避免受骗。 发现涉嫌违法犯罪的线索时，可以积极向相关部门通报。

记者|易望奇易启江

易启江程鹏肖勇

校正|何小桃

封面图片来源:记者调查获得

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