“记者实探银行房贷额度：有的二手房贷款偏紧，批下来的额度也不高”

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近日，建行深圳分行首套房贷款利率上涨15bp，套房贷款利率上涨35bp。 背景是“为了贯彻落实‘房地产不收购’，促进深圳市房地产市场稳定健康快速发展，支持居民合理购房的诉求”。

这一行为再次引发围观，人们在意其他地区、其他银行今后是否会效仿，推测房地产市场将出现这些变化。

人民视觉图杨靖制图

今年以来，关于住房贷款，市场上山雨交加。 现在各银行的住房贷款审查和发放有什么变化呢？ 房贷员工怎么说？ 对此，《每日经济信息》记者连日访问北京地区多家银行网点，向业务员了解最新情况。

现场访问银行网站每次经过记者张寿林拍摄时

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去年下半年以来，政策表现出收紧房地产市场快速发展的决心，首先提出了“三道红线”的要求。 年8月，人民银行住建部召开房企座谈会，讨论12家房企，通报设立房企融资“三条红线”。 房企除去定金后，资产负债率不得超过70%，净负债率不得超过100%，现金短债率不得低于1。 政策从公司的财务杠杆划定边界，限制激进融资。

除了从住房企业方面加以限制外，政策还从银行方面约束住房贷款。 年末，央行、银保监会联合发布《关于建立银领域金融机构房地产融资集中度管理制度的通知》，将于2021年1月1日起实施。

该通知将房地产贷款集中度分为五个阶段进行管理。 一期，中资大银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%； 第二档，中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%； 第三档，中资小型银行和非县域农协机构的房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%； 第四级、第五级银行，相应的上限更低。 这将从住房贷款的总量上约束房地产。 至此，房地产市场已经在多个环节设立了关卡限制资金流入。

对于这一套拳，政策层也明确了背景。 年末，中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清的签名复印件《完整现代金融监督管理体系》显示，上个世纪以来，全球130多次金融危机中，有100多次与房地产有关。 目前，我国房地产相关贷款占银领域贷款的39%，另外大量债券、股东资本、信托等资金进入房地产领域。 房地产可以说是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

在这种情况下，各城市频繁出手，大力落实“住在家里也不炒”的定位。 今年2月，深圳建立二手房成交参考价格公布机制，深圳市房地产与建设快速发展研究中心定期公布。 另外，将在各地集中进行经营用途贷款违约的房地产流入问题的专项排查，并在5月31日前完成排查。

从整体来看，稳定房价目前正在加大力度。

每日经济情报记者在对北京地区的访问中得知，一些银行的房贷额度今年比以前紧张。 北京农商行某网站大堂经理告诉记者，目前二手房批准的额度不太高。 “因为住房贷款的要求很严格。 第一套通常好一点，但两套不怎么样。 可以贷，额度也小。 ”

持同样看法的是北京银行一家分行的信贷经理，他对记者说，虽然没有二手房房贷暂停，但是额度有点紧张，处理不好。 也就是说，住房贷款申请需要排队。 关于排队的时间，他说:“这不确定，取决于别人是否偿还。”

关于住房贷款限额紧张的问题，北京银行另一分行负责人向记者表示，目前存在这种趋势，首先是在增长和增速方面，两者都受到限制。

但是，北京农商行的信贷经理有不同的看法。 “我们的额度足够，可以贷款。 ’据他介绍，如果材料齐全，考核通常为5个工作日，考核后将更名，期间还涉及支付首付。 名义变更后，将房产证送到银行，银行办理抵押，通常3个工作日后即可放款。 “这就是银行需要的时间，”他说。

资料来源:国家统计局

但是，在部分回答的大中型银行，不存在限额紧张的问题。

建设银行东四分行工作人员表示，住房贷款申请、贷款均正常。 “如果是公积金贷款的话，差不多两个月左右，和以前一样。 如果是商贷的话，2~3周左右，“和以前一样”的他还说“一切正常，顾客也没有减少”，没有感到额头的紧张。

关于贷款发放是否延误，农行中关村支行信贷部相关负责人表示，“政策监管严格，这是客户经理前期调查的要求，但贷款没有任何问题。” 如果需要贷款，那个人的回答是“排队是肯定的。 因为批准需要时间”。 不，报纸送到后马上做。 因为前面被推了很多，在排队。 这是批准程序的问题。

但是，他也订正了。 这和以前一样，并不是说最近就这样了。 “每个角落，我们都有期限。 例如，在第一个角落，如果期限有两天，就不能超过三天、四天。 三天多，你不用催，我们上端也会催我们。 ”

工业银行信贷部门的工作人员也表示，没有暂停申请住房贷款或暂停发放的事件。 “谁说不能申请的？ 正常吗？ 正常处理，正常批，正常贷款，正常还款。 ”

在民生银行北京分行的信贷员看来，只要材料合适，就没有不能申请的问题，没有被通知暂缓发行。

同样的回答也来自邮政储蓄银行获得贷款的人，但对方表示没有听说暂缓发放住房贷款的事件。

相对于广州、深圳的利率上调，北京地区的住房贷款利率依然不随兵而动。 记者采访后获悉，银行相关人士一致表示，北京地区首套房利率为5.2%，套房利率为5.7%，各银行统一了这一水平，自今年以来一直没有变化。

“你拿不到基础利率。 北京市住房贷款政策的要求和提高基础利率都是不允许的。 有上浮。 这个浮现，不是我们一家浮出水面，而是所有银行都浮出水面。 》农业银行信贷官员表示，统一均在基础利率4.65%的基础上上涨55个百分点，2套上浮105个百分点。

工业银行的信贷官员进一步解释说，有些人只是征用，或缺少一点条件，浮上台面的越来越多，不会比这少。 “大部分是5.2%或5.7%。 如果征信和其他任何方面有点问题，只比这个贵。 ”他说。

今年以来，北京地区对房价控制得更为强劲。 4月中旬，北京市在义务教育入学文件中首次提出“以多校切割为主”，规定以“多年一学位”锁定房地产交易周期，客观上给学区房降温。

然后3月底，北京地区发布的本年度第一批商品住宅用地转让公告，为项目首次引入住宅销售价格诱导机制。 根据官方说法，未来上市房价是重要的政策工具之一，由过去的预售环节引导到土地出让环节，根据地区土地等级，结合地区近三年新建商品的售价综合测算地区房价，研究各地块房价的指导意见，得出结论。

据业内人士分析，这将通过稳定地价、稳定房价，进一步实现稳定预测，以期在北京未来长期内房价稳定在合理区间内。

根据国家统计局公布的2021年3月数据，北京房价指数比上年同期上涨3.6个百分点，比上个月上涨0.2个百分点。

中国社科院财经战术研究院住房大数据项目组长、挑房研究院首席专家邹琳华表示，2021年一季度，1、2线城市房价上涨速度明显快于3、4线城市。 一线和热点二线城市房价上涨较快，另一点二、三、四线城市仍在下跌。

他还指出，热点城市房价的上涨往往主导着要点学区的上涨。 由于城市内部房价的分化，城市房价的上涨比以前更难判定了。 以北京为例，2021年3月海淀比去年同期上涨11%，但副中心通州比去年同期下跌0.7%，呈现冷热不均的局面。   

邹林华团队根据大数据房价与去年同期比较的监测，结合相关统计数据观察，认为在一线城市中，深圳上涨最快，上海房价上涨较快，广州紧随其后，北京稳定上涨。 一线城市还没有全面快速上升。

房价走势会怎么样？ 邹林华上个月预测，如果相对宽松的货币环境不逆转，一线和热点二线城市的房价上涨可能会持续一段时间，甚至会蔓延到越来越多的二线城市。 在上涨最快的城市，房价的上涨可能会被调控政策强烈抑制，但在其他二线城市，房价可能会上涨。

他补充说，但是，在目前的经济环境下，世界经济尚未完全摆脱疫情，经济增长不明朗性较大，房价结构性上涨发展为全面上涨的可能性还很低。

另外，由于住宅市场分化严重，即使在同一个城市也存在着房价上涨的压力和库存不足的压力。

记者|张寿林|程鹏易启江肖勇杜波

校准|[/s2/]杜恒峰

的照片:每次记者张寿林拍摄时

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