“都是套路！这家“烟酒商行”竟放贷，合同留白设下圈套：月息变周息，年化利率达520%！”

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一家烟酒商行，工作日不做生意，但是“生意”很旺，业务员都工作很忙，本来就是私下做不法行为。 近日，广州增城警方经过周密研究部署，捣毁了集中网络盘踞新塘镇的“套贷”集团，逮捕了12名嫌疑人，查获了与“套贷”贷款合同和银行卡相关的大量信息。

照片:“平安广州”微信号

根据“平安广州”的微信号，年11月18日，增城警方接到事主徐生(化名)的报案。 警方立即进行调查，发现事主半个月前在新塘镇出借的张某，借30000元周转工厂资金。 双方约定借款一个月，收取3000元利息和3000元手续费，事主签订借款合同后实际到手24000元。 但是那天晚上，事主被告知这笔债每周还3000元利息！ 本来月利实际上变成了周利，利息翻了四倍，但是事主并没有还债的打算。 但对方以有合同为由，表示毁约还需支付数千元手续费，一次性还清30000元本金。 受害者终于意识到自己陷入了“套路”，挂断了电话。

没想到几天后，张派人到受害者工厂暴力追债，用殴打、强制拍摄裸照、限制人身自由等手段，胁迫受害者立即集资还钱，最后当场从事主手机辗转13000元。

警方对这一事件进行了全面深入的调查，根据线索，在新塘镇挖出了一批专门从事非法高利贷、“套路贷”的人。

警方借智进行新一轮侦查，通过现场暗访，结合研究和判决进行跟踪，以张为代表的集团自2019年以来，与家乡关系组团，以经营商行销售烟酒为幌子，实施违法高利贷行为，

该集团共有十多个成员，其中张某为业主，负责出资和协调人员分工。 下面是通过中介、发布小广告、介绍熟人等方法寻找放贷对象的业务组。 风控组负责通过各种途径了解借款人的家庭、职工、住所、信用等情况的考察组，负责考察借款人的经济实力、签订借款合同等的催收组负责电话和上门催收。

警方通过大量搜查，逐一锁定集团成员，集结网络，周密展开逮捕行动，陆续逮捕了包括集团头目张在内的12名嫌疑人。 警方查获了该集团经营的商行、嫌疑人住所、车辆上大量与“套现贷款”有关的贷款合同，并扣押了用嫌疑人手机威胁借款人拍摄的裸照等。

调查取证结果表明，该集团在借款人签署的合同中不按空填写利息栏，为实际利息的明确填补了陷阱。 签订合同前，该集团一般与借款人口头约定月收入为5%，另外收取一定的中介费、手续费等，扣除相关费用和首付利息后，借款人可获得借款的约8成。 合同签字后，集团成员保管合同，稍晚才告知借款人利息每周为10% (年利率为520% )，违约需要支付大额违约金。 借款人知道这个时候被套在“模具”上，但是一般情况下必须马上花钱，所以必须勉强以10%的周休来偿还。 对于大额借款，该集团还强迫借款人签某企业品牌酒销售合同的虚假合同，借款人未按期还款的，以其虚假合同向法院起诉。

警方还明确表示，该集团有一方面通过殴打、强制拍照、限制人身自由等暴力手段欺压借款人及其家属，另一方面以借款人签订的烟酒销售虚假合同向法院起诉、打假官司的较为完善的催收方案。 许多受害者被这个集团掌握了贷款合同、裸照等，不敢举报维权。

目前，警方共查获130多份该案贷款合同，初步核实30多名事主、寻找遇难者、非法拘禁等案件10余件。 12名嫌疑人分别平均被警方依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。

警方警告“套现信贷”不仅侵犯当事人的合法权益，还扰乱正常的金融秩序和社会治安秩序。 市民大众要切实提高防范意识，尽量通过正规金融机构办理融资业务，不要轻信没有资格的非正式企业和个人。 签订贷款合同时，一定要写明贷款金额、利息、相关费用标准等重要因素，以免陷入“破格”的陷阱。

来源:每日经济信息整合平安广州

封面图片来源:“平安广州”微信号