“江西银行资产负债结构持续优化 科技革新为服务小微再添力”

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3月26日，江西银行( 01916.hk )公布了年度业绩报告。 年，面对新冠肺炎疫情带来的严峻风险挑战，作为目前江西唯一的省级法人银行，江西银行呈现出基础不断巩固的运行特点。

另一方面，江西银行将调整结构，促进转型，不断优化资产负债结构； 另一方面，该银行从聚焦“防疫疫情防控”到支持“重启企业活动”，从落实“六稳”、“六保”到推进“转型升级”，回归本源，服务于当地，江西

关于未来，江西银行表示，将进一步致力于为实体经济服务、加强风险管理、深化改革转型，朝着协同效率、管理规范、特色鲜明、市场影响大、社会认同大、成为全国一流的城商行集团的目标迈进。

年并不平凡，也是极其困难的一年。 面对突发性的新型冠状病毒大爆发，江西银行没有追求资产规模的高速增长，而是积极调整了资产负债侧结构，促进了转型，明显提高了快速发展的质效。

截至年底，江西银行(集团口径，下同) )资产总额为人民币4586.93亿元，比去年同期增长0.56%。 其中，该银行发放的贷款和垫款总额突破人民币2000亿元，达到人民币2234.22亿元。 该银行发放的贷款和垫款净人民币2174.48亿元，比2019年末增长7.12%，占总资产的比重为47.41%，比2019年末上升2.91个百分点。

值得观察的是，江西银行正在进一步调整信贷结构优化，重点关注普惠小微公司，拓展公共信贷业务。 年，江西银行企业贷款和垫款(含票据贴现)总额为人民币1464.64亿元，比2019年底增加人民币171.74亿元，增长13.28%。 个人贷款和垫款总额769.58亿元，比2019年底减少37.69亿元，下降4.67%。

在加快扩大贷款业务规模的基础上，江西银行不断深化风险化解，健全风险防范体系，构建“法院、公安、律师事务所”三大平台，反复采取精准措施，不断提高风险管理能力。

截至年底，江西银行不良负债率从年初的2.26%降至1.73%，准备金率比年初上升5.91个百分点至171.56%，且该银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.29%、10.30%、12.89%。

近年来，在银行业务增速放缓、利率收窄、风控紧缩的背景下，商业银行优化资产负债结构、降低负债端价格、吸引资产端降息已成为领域后半段的经营之路，这也是商业银行回归金融服务实体经济、一般

江西银行在债务人方面牢固树立“存款余额”的理念，债务人方面的存款持续增加，成为该银行稳定的资金来源。 截至年底，江西银行吸收存款总额突破人民币3000亿元大关，达到人民币3157.71亿元，比去年同期增长10.97%，资金来源进一步扩大。

“存款立行”更有力的数据是，该银行将零售存款作为该银行资金来源的新动力，优化渠道建设。 截至年底，该银行零售存款余额突破千亿元大关，达到人民币1163.62亿元，比2019年底增加人民币303.42亿元，增长35.27%。

作为银行稳定、低息的债务，扩大存款规模是比较有效的降低债务价格、持续服务实体经济的稳定动力。 随着存款规模的增加，江西银行比较有效地调整了债务结构，降低了其他高利率债务的诉求。

一直以来，江西银行反复进行“为小型企业服务”的市场定位，不断夯实普惠客群的基础，与小型企业风雨同舟。 特别是在新冠肺炎疫情全球蔓延的大背景下，该行从聚焦“防疫疫情防控”到支持“重启企业活动”，从落实“六稳”、“六保”到推进“转型升级”，持续为江西小型企业的快速发展做出贡献。

另一方面，江西银行加强贷款支持，健全“敢借敢贷”长效机制，进一步加强横向“小再贷”政策、“两权”抵押增资办法的运用，通过专项小再贷融资实现人民币7亿元的投入，全部

另一方面，该银行运用人行特别再贷款资金，给予积分公司更低的贷款利率，为小额公司减少利息支付价格，并且对受疫情影响暂时陷入困境的小额公司实施暂缓还款和普惠小额贷款投放政策，减免利息费用、减免利息 全年为2460家公司办理延期还款业务，相关金额181.46亿元，为69家公司办理延期还款业务，相关金额0.57亿元。

此外，该银行进一步加强中小企业融资服务平台的普及和宣传力度，拓宽客户获取渠道，重复急需的业务和特殊业务，开设了“绿色审查渠道”，面向中小企业实施了“限期审查”。 积极开展“百进万企业”入园推广活动，运用省地方金融监管局和人行融资平台进一步加快银企对接。

年报显示，截至年末，江西银行每户授信人民币不超过1000万元，小额公司贷款余额323.28亿元，比2019年末增加43.09亿元，同比增长15.38%。 一户授信人民币1000万元以下的中小企业贷款户数为21563户，比2019年末增加3423户。 加权平均利率比2019年低0.93个百分点，较有效地降低了中小企业融资价格。

值得观察的是，江西银行正在深耕微业，用金融科技的力量提高服务能力。

江西银行通过“小额企业信贷”、“掌上信贷”等在线小额金融产品，优化了融资流程，使中小微型公司不充分走出家门就能满足融资、支付结算等金融服务诉求。

在供应链金融方面，该银行在金融科技的支持下，积极探索区块链技术在普惠金融业的应用，拓展了“供应链+区块链”的应用场景。 截至年底，该银行供应链金融业务余额46.73亿元。 其中，在线保理融资业务“云企业链”产品已支持8个产业链集群，涵盖有色金属、商贸物流、畜牧业养殖、现代家具、电子新闻及装备制造等领域。

在产品创新方面，创新“结算信贷”、“江银优信贷”等小额信贷产品，满足中小企业广告主、个体工商户的日常结算资金和短期融资诉求。 然后，该银行分领域创新产品，加强产业链支持，围绕景德镇陶瓷产业链建立“江西银行陶瓷金融服务中心”落实“单枪匹马”。 与江西省农业、制造业、健康医疗及文创等重点产业进行比较，制定“正邦信贷”、“双胞胎养殖信贷”、“电瓷产业信贷”、“高新技术信贷”、“文企信贷”等特色金融产品。

对地区银行来说，牢牢回归当地本源，回归主要负责人本职，多次守住风险底线是必由之路。 作为“江西自己的银行”，该银行扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，为重要重点项目、制造业、绿色产业和微型公司等重点行业增加信贷投入，有力支持疫情防控和经济社会快速发展。

在服务绿色快速发展方面，江西银行将响应江西“绿色崛起”战术的展开，助力江西经济绿色快速发展。 截至年底，该银行累计实现绿色信贷投放149.41亿元，投放的绿色产业项目涉及绿色农业开发、工业节能节水、污染防治、绿色交通等行业。

在金融扶贫方面，江西银行15个扶贫队伍在江西省内开展定点扶贫工作，援助20个贫困村，向258户贫困家庭投入合作资金660万元，通过产业扶贫、扶贫、教育扶贫、基础设施建设等具体援助措施，提供援助的“下邹村”、“宁村”

在支持地方快速发展方面，江西银行以江西“项目提速年”主题和“2+6+n”行动计划为中心，推出江西省快速发展和改革委员会颁发的助力短板稳定投资的专项融资项目、人民银行南昌中心支行

关于未来，江西银行多次稳定进入事业整体基调，立足新的快速发展阶段，贯彻新的快速发展理念，构建新的快速发展格局，更加完善企业治理，加强风险管理，深化改革转型，推进业务快速发展，提高服务实体经济效益， 表示将打响金融赞军企业品牌，为关联公司创造更大的共享价值，为江西加快构建新的快速发展格局提供较为有效的金融支持。

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