“楼市重磅！三部门全面围剿“经营贷”，一旦发现立刻抽贷，炒房客慌不慌？”

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3月26日，银保监会办公厅、住房城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布了关于防止经营用途贷款流入房地产行业的通知，严厉查处了违规经营贷款进入楼市的行为。

为什么要向楼市经营融资？

通知指出，近期，公司和个人违规将经营用途贷款投向房地产行业问题突出，影响了房地产调控政策的效果，蚕食了支持实体经济特别是中小企业快速发展的贷款资源。

贝壳研究院高级拆迁师潘浩介绍，新型冠状病毒大爆发暴发以来，政府部门为稳定经济快速发展制定了一系列金融优惠政策，给中小企业带来了负面影响。 但是，房地产商们通过规则空之间的经营贷款支付购房款，在热点城市出现了比较明显的过热趋势，同时出现了“市场过热”、“违规资金”的上市恶性循环，加大了房地产金融风险。

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2021年初以来，针对多起违规挪用经营贷款买房行为展开了“围剿”。 近日，北京银保监局对年内下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规情况进行了自我调查，发现流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额涉嫌违反约3.40亿元。 另外，据广东省相关部门调查，辖内(深圳除外)的银行机构涉嫌违反房地产市场流入问题，贷款金额为2亿7700万元。

易居研究院智库中心研究总监表示:“这是银保监会等部门首次系统管理经营贷款的政策，进一步体现了房地产市场由严格的方向引导。”

如何防止违反经营贷款进入楼市？

通知要求:

一是加强借款人资质核查。 切实加强经营用途贷款“三查”，切实落实各项信用审批要求，不得向无实际经营空壳牌公司发放经营用途贷款。

第二，加强贷款诉求的审查。 必须对经营用途的贷款诉求进行透明、实质性的审查，不得因抵押充足而放松对实际贷款诉求的审查，不得向资金流向与经营状况明显不一致的公司发放经营性贷款。

三、加强贷款期限管理，必须根据借款人的实际诉求合理明确贷款期限。 对逾期3年的经营用途进行融资，进一步加强内部管理，使资金真正用于公司经营等。

“此次政策确定了‘空壳牌企业’的概念。 这也是首次确定了没有实际经营的微型公司的名称。 ”严跃进表示，空壳牌企业确实存在欺诈、违规向房地产投入资金的嫌疑。 像空这样的壳牌企业之后将面临巨大的审查。

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另外，通知还要求在房地产交易完成后，短期内审查申请经营用途贷款的融资合理性，在抵押人持有抵押房产的时间不足1年的情况下，要慎重明确贷款抵押的数量。 抵押人持有被抵押房产的时间不足三年的，银行领域金融机构应当定期核查贷款的采用情况，并留下核查记录。

“在这两年的房地产投机过程中，出现了先借钱买房子，再用抵押提取资金的方法。 这是一个隐藏的诈骗模式。 目前，规范这种抵押的方法，有助于打击“购房-抵押-融资-再购房”的炒作模式。 ”严跃进表示。

“整治银行内鬼是整治经营贷款混乱的重要前置条件。 》广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，“经营贷款流入楼市，信贷层层审核通过的有银行内部理财经理、客户管理经理和外部资金中介(小贷款企业、私募基金、投资理财平台、房屋管理人等)

为了防止银行内外勾结非法操作，通知要求银行领域的金融机构落实主体责任，进一步强化合规意识和审慎经营理念，认真清理经营用途贷款业务操作流程，牢牢捆绑制度牢笼，强化内部解释责任。 并且，银行应加强对分公司经营用途贷款的监测拆解。 要加强对员工异常行为的监测，严防内外勾结，对相关违法违规者依法严格承担解释责任。

并且，各银行领域的金融机构必须制定各种中介机构的准入标准，建立合作机构的“白名单”。 存在协助借款人涵盖经营目的贷款行为的中介机构的，一律不得协助，应将相关机构名单报送地方有关管理部门，如存在违法行为，及时移交司法机关。

通知指出，房地产中介机构不得向购房人提供经营住房贷款等金融产品的咨询和服务，也不得与其他机构合作，不得诱导购房人违反经营用途资金的采用。 提供新建住宅、二手房买卖经纪服务的，应当征求购房人书面承诺，购房资金不存在挪用银行信用资金等问题。

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而且，银行领域的金融机构必须进一步严格中贷后的管理。 银行领域的金融机构应当书面向借款人出示违反融资资金用于购房的法律风险和相关影响 与借款人签订融资合同时，还应当签订资金用途承诺书，确定一旦发现融资被房地产行业挪用，立即收回融资，降低信用额度，追究相应的法律责任。

“强制回收”已经有先例。 3月18日，深圳银保监局、中国人民银行深圳市中心支行通报了经营贷款专项鉴定结果。 已追回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，处罚违规单位4家，处罚违规责任人14人，处罚金额共计575万元。

通知中还确定，各地住房城乡建设部门建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加强处罚说明责任，定期公开。

中国银保监会、住房城乡建设部、中国人民银行有关部门负责人在回答记者提问时，随后将经营用途贷款房产流入等相关问题作为各类检查的重要复印件，依法承担严格解释责任，加强联合惩戒，及时发布公司和个人经营用途贷款挪用的行政处罚新闻

通知指出，三部门要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分行联合开展经营用途贷款违约房地产问题专项调查，并于2021年5月31日前完成调查工作，加大对违规问题的改进和处罚力度。

“一季度，楼市特别是一线城市楼市降温明显，其中非常重要的因素是经营性贷款流入房地产市场。 ”诸葛搜房数据研究中心拆除师王小嫱认为，对经营性贷款流入楼市进行严厉调查，对房地产市场健康稳步发展具有积极意义。

58安居客房地产研究院分院院长张波介绍，政策旨在减少房地产投资性诉求，推动房地产回归居住属性，比较有效地防范房地产市场风险。 政策释放了房地产金融方面持续收紧的信号，房地产金融方面的调控将成为房地产长效机制的重要组成部分。

“对违反经营贷款流入楼市的调查从城市上升到中央，有利于堵塞漏洞，冷却城市过热的楼市。 ”潘浩说。

孙志成王嘉琦杜恒峰

校正|[/s2/]何小桃

本文自:中国信息网(微信号( cns ) ) (注) ) ) (注) ) ) ) ) (注) ) ) ) ) (注) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) 652

截至3月26日05时22分，全球新冠肺炎确诊125242661例，死亡2749771例。 请关注全球新冠引发肺炎疫情的走势，点击↓↓↓。